在贷款的第二年年初偿还商业贷款是有利可图的。因为大多数银行在一年内偿还贷款都有清算罚款，但一年后清算罚款要么不存在，要么很低，这意味着第二年偿还贷款更合适。由于商业贷款是30年期等额本息贷款，其特点是每月提前还款利率高于还本付息。如果它已经还清了很多年，那就不是了。建议提前还款，因为大部分利息已经还清了，意义不大。因此，就商业贷款而言，如果还款一年后还有未使用的资金，通常会更高。有利于重新尽早还清贷款。如果已经超过5年了，就不再建议提前还款了，因为这期间利息会太多，不适合你再还款了。法律依据：《中华人民共和国民法典》第675条规定，借款人必须在约定期限内偿还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定不能确定的，借款人可以随时偿还贷款，贷款人可以鼓励借款人以便按时还款。一段合理的时间。商业贷款的还款方式有哪些？ 1、等额本息还款法：是指在贷款期限内每月等额偿还贷款本息。 2、等额本金还款方式：指贷款期限内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。 3、首末付息法（又称期末付息法）是指借款人在贷款到期日偿还贷款本息，每月还本付息。 4、按比例逐步还款法：借款人按一定比例逐期偿还贷款（分期还款），每期偿还金额包括该期间应偿还的利息和本金。按还款间隔还款，并在贷款期限前偿还全部本金和利息。 5.等额累进还款法：与pro还款法类似相同金额累进，不同之处在于将每期约定报销的“固定比例”改为“固定金额”。 6、组合还款方式：分期偿还贷款本金，并按资金实际存续期限计算利息的还款方式。商业贷款偿还完成后还可以做什么： 1. 与贷款银行一起办理抵押贷款减免程序。 2、向保险公司办理相应保险费的报销手续。 3. 与开发商办理押金退还手续。 4、办理完抵押注销手续后，将银行凭证原件及其他抵押物退还借款人。